B*** F**** P*** C****** C******
ReclamantC** B***
PârâtC** B*** - A****** B****
PârâtAdmite, în parte, cererea formulată de către reclamanta BORZ CLAUDIA CAMELIA (FOSTĂ POPA), în contradictoriu cu pârâţii CEC BANK SA şi CEC BANK SA - AGENŢIA BEIUŞ. Constată caracterul abuziv al următoarelor clauze cuprinse în contractul de credit încheiat între părţi: - caracterul abuziv al clauzei prevăzută la pct. 7, al.1, lit.b-f din Contractul de credit referitoare la: comisionul de risc, comisionul de neutilizare de 0,03% pe zi, comisionul de rambursare anticipată, comisionul de rescadenţare/reeşalonare de 0,2% şi comisionul de modificare clauze contractuale, respectiv: „b) comisionul de risc în valoare de 607,60 lei. c) comisionul de neutilizare de 0,03% pe zi calculat la valoarea creditului neutilizat, pentru perioada cuprinsă între data prevăzută în prezentul contract pentru tragerea creditului, inclusiv şi data tragerii efective a creditului, exclusiv; d) comisionul de rambursare anticipată a creditului de 3.5 % pentru creditul rambursat anticipat în primii 5 ani din cadrul duratei de creditare, de 2 % pentru creditul rambursat anticipat în intervalul 5 -10 ani din cadrul duratei de creditare şi de 0 % pentru creditul rambursat anticipat în intervalul 10 ani - finele duratei de creditare, calculat la valoarea creditului rambursat anticipat. Dacă rambursarea anticipată se efectuează în perioada în care la credit se practică dobândă fixă, comisionul de rambursare anticipată va fi de 3,5 %, calculat la valoarea creditului rambursat anticipat; e) comisionul de rescadenţare/reeşalonare de 0,2%, calculat la valoarea ratei/ratelor rescadenţate/reeşalonate; f) comisionul de modificare clauze contractuale la solicitarea clientului în sumă fixă de 30 lei/fiecare act adiţional”; - caracterul abuziv al clauzei de la pct.7, al.2 din Contractul de credit, referitoare la comisioane, respectiv: „Banca îşi rezervă dreptul să modifice comisioanele şi nivelul acestora, iar clientul se obligă să achite comisioanele prevăzute în reglementările proprii ale Băncii, la nivelul care se va practica de către Bancă. Comisioanele şi nivelul acestora se fac publice prin afişare la sediul Băncii, în cazul în care, urmare oricăror modificări intervenite în legislaţie, în condiţiile pieţei financiare/monetare şi/sau în costurile de procesare, se impune creşterea nivelului comisioanelor şi/sau practicarea unor noi tipuri de comisioane, clientul are dreptul: a) fie să deruleze în continuare creditul, în noile condiţii de cost, situaţie în care se consideră că au fost acceptate de către client modificările intervenite; b) fie să ramburseze integral creditul, în termen de 30 de zile calendaristice de la data intrării în vigoare a modificărilor, în condiţiile de cost prevăzute de prezentul contract sau, dacă anterior au mai avut modificări, în condiţiile de cost aferente ultimei modificări acceptate de client”. - caracterul abuziv al clauzei de la punctul 8, din Contractul de credit referitoare la rata anuală a dobânzii, respectiv: „Rata anuală a dobânzii care se achită de către client este: - fixă pe primele 12 luni din cadrul duratei de creditare şi variabilă pe următoarele luni din cadrul duratei de creditare. Clientul acceptă nivelul actual al ratei dobânzii de 12.25 % pe an. Banca îşi rezervă dreptul să modifice pe întreaga durată de creditare nivelul ratei anuale a dobânzii variabile. În cazul modificării ratei anuale a dobânzii variabile, noul nivel se aplică la soldul curent al creditului existent la data modificării şi se face public prin afişare ta sediul Băncii. Modificarea nivelului ratei anuale a dobânzii se poate efectua urmare oricăror modificări intervenite în legislaţie şi/sau în condiţiile pieţei financiare/monetare”, dar numai în măsura în care rata anuală a dobânzii, depăşeşte procentul de 12,25 % pe an. - caracterul abuziv al clauzei de la punctul 10, din Contractul de credit referitoare la dobânda anuală efectivă DAE, respectiv: „Dobânda anuală efectivă (DAE) este de 16,73 % şi face echivalenţa, la nivelul unui an, între valoarea curentă a tuturor angajamentelor sub forma unor împrumuturi, rambursări şi cheltuieli existente sau viitoare, acceptate de către Bancă şi de client. DAE se poate modifica în condiţiile modificării nivelului ratei anuale a dobânzii, a comisioanelor prevăzute de prezentul contract sau a nivelului acestora. Costul total al creditului determinat pentru calculul DAE, în condiţiile prezentului contract, este de 29484,3 lei şi este format din: a) creditul în valoare de 15500 lei; b) dobânda totală în valoare de 12865,40 lei; c) prima de asigurare aferentă poliţei de asigurare de viaţă, în valoare totală de 298,59 lei; d) preţul pentru interogarea Sistemului Informatic al Biroului de Credit în valoare de 3,4 lei; e) comisionul de analiză a documentaţiei în valoare de 15,5 lei; f) comisionul de gestiune credit în valoare de 193,75 lei; g) comisionul de risc în valoare de 607,6 lei”, dar numai în măsura în care rata dobânzii anuale efective DAE, depăşeşte procentul de 16,73 % pe an. - caracterul abuziv al clauzei de la punctul 13, al.2, din Contractul de credit referitoare la comisionul de rambursare anticipată, respectiv: „Comisionul de rambursare anticipată prevăzut de prezentul contract nu este cuprins în calculul DAE, dar cade în sarcina clientului în cazul care acesta solicită rambursarea anticipată integrală sau parţială a creditului”. - caracterul abuziv al clauzei de la punctul 14, lit.a şi b, din Contractul de credit referitoare la rescadenţarea/reeşalonarea creditului şi modificarea clauzelor contractului, respectiv: „Banca poate accepta, la solicitarea scrisă a clientului, următoarele operaţiuni: a) rescadenţarea/reeşalonarea creditului, situaţie în care clientul va achita comisionul de rescadenţare/reeşalonare conform prevederilor prezentului contract; b) modificarea clauzelor prezentului contract prin acte adiţionale, altele decât cele pentru care sunt prevăzute comisioane specifice, situaţie în care clientul va achita comisionul de modificare clauze contractuale conform prevederilor prezentului contract”, dar numai în măsura obligării clientului la achitarea comisioanelor de rescadenţare/reeşalonare şi de modificare clauze contractuale. - caracterul abuziv al clauzei de la punctul 14, al.2, din Contractul de credit referitoare la comisioane, respectiv: „Comisioanele menţionate mai sus nu sunt cuprinse în calculul DAE, dar cad în sarcina clientului în cazul în care Banca aprobă operaţiunile respective”. Anulează clauzele mai sus indicate, cuprinse la pct. 7, al.1, lit.b-f, la pct.7, al.2, la punctul 8 - dar numai în măsura în care rata dobânzii anuale depăşeşte procentul de 12,25 % pe an, la punctul 10 - dar numai în măsura în care rata dobânzii anuale efective DAE depăşeşte procentul de 16,73 % pe an, la punctul 13, al.2, la punctul 14, lit.a şi b şi la punctul 14, al.2 din contractul de credit încheiat între reclamanta BORZ CLAUDIA CAMELIA (FOSTĂ POPA), pe de o parte şi pârâta şi pârâta CEC BANK SA, pe de altă parte. Obliga pârâta CEC BANK, să restituie reclamantei BORZ CLAUDIA CAMELIA (FOSTĂ POPA), toate sumele încasate şi percepute cu titlu de comision de risc, comision de neutilizare credit, comision de rambursare anticipata, comision de rescadenţare/reeşalonare credit, comision de modificare clauze contractuale, cu titlu de dobândă anuală de depăşeşte procentul de 12,25%/an, de la data încheierii convenţiei şi până în prezent, sume ce vor fi calculate /individualizate cu ocazia punerii în executare a hotărârii. Obliga pârâta CEC BANK SA, să plătească în favoarea reclamantei BORZ CLAUDIA CAMELIA (FOSTĂ POPA), dobânzile legale calculate asupra sumelor mai sus indicate constând în comision de risc, comision de neutilizare credit, comision de rambursare anticipata, comision de rescadenţare/reeşalonare credit, comision de modificare clauze contractuale, dobândă anuală ce depăşeşte procentul de 12,25%/an, începând cu data introducerii acţiunii 07.12.2015 si până la data plăţii efective. Respinge celelalte pretenţii ale reclamantei. Obligă pârâta CEC BANK să achite în favoarea reclamantei BORZ CLAUDIA CAMELIA (FOSTĂ POPA), suma de 100 lei, cu titlu de cheltuieli de judecată. Cu drept de apel în termen de 30 zile de la comunicare, cale de atac care se depune la Judecătoria Beiuş. Pronunţată în şedinţă publică, azi 13.04.2016.
Hotarare 436/2016 din 13.04.2016Amânat pronunţarea cauzei pentru termenul de 13.04.2016
Incheiere amanare ulterioara a pronuntarii din 30.03.2016Amânat pronunţarea cauzei pentru termenul de 30.03.2016
Incheiere amanare initiala a pronuntarii din 16.03.2016