N***** F******* D**** L* S***** Ţ*** Ş* A********
ReclamantP****** B*** R****** S*** L* S********** Z******* Ş* A********
PârâtP****** B*** R****** S*** - S******** C***
Petent1. Admite în parte cererea formulată de reclamanta N.F.D., cu domiciliul procesual ales la sediul SCA T.şi A., în contradictoriu cu pârâtele SC P.B.R.SA, şi SC P.B.R.SA – Sucursala Cluj-Napoca, şi, în consecinţă: 2.1. Constată caracterul abuziv şi, pe cale de consecinţă, nulitatea absolută parţială a clauzelor cuprinse în art. 5.1, tezele III, IV, V din contractul de credit nr. 13000000000025177/13 februarie 2008 „… Dobânda este stabilită în funcţie de indicele de referinţă la care se adaugă marja variabilă a băncii, care la data încheierii contractului este cea menţionată în Art. 1.2. Dobânda se poate modifica în funcţie de variaţia indicelui de referinţă şi a marjei, conform deciziei băncii. În cazul în care indicele de referinţă variază cu minim 0.25 puncte procentuale (în plus/minus) faţă de valoarea iniţială a acestora / la cea mai recentă modificare, după caz, banca poate modifica dobânda în consecinţă, în orice moment, conform deciziei sale…”, respectiv art. 1.2 din contractul de credit nr. 13000000000025177/13 februarie 2008 „…Tip dobândă: variabilă, calculată în funcţie de indicele de referinţă şi de marja băncii; Indice de referinţă: LIBOR la 3 luni; Marja: 4,3 puncte procentuale pe an, variabilă…” în măsura în care marja băncii poate varia, inclusiv conform deciziei băncii, respectiv în măsura în care banca are doar dreptul, nu şi obligaţia de a modifica dobânda atunci când variaţia indicelui de referinţă depăşeşte 0,25 puncte procentuale. În urma eliminării clauzelor parţial abuzive, nule absolut, arătate mai sus, art. 1.2 din contractul de credit nr. 13000000000025177/13 februarie 2008 are următorul conţinut „…Tip dobândă: variabilă, calculată în funcţie de indicele de referinţă şi de marja băncii; Indice de referinţă: LIBOR la 3 luni; Marja: 4,3 puncte procentuale pe an …”, respectiv art. 5.1, tezele III, IV, V din contractul de credit nr. 13000000000025177/13 februarie 2008 au următorul conţinut: „… Dobânda este stabilită în funcţie de indicele de referinţă la care se adaugă marja băncii, menţionată în Art. 1.2. Dobânda se modifică în funcţie de variaţia indicelui de referinţă, în cazul în care indicele de referinţă variază cu minim 0.25 puncte procentuale (în plus/minus) faţă de valoarea iniţială a acestuia / cea mai recentă modificare…”. 2.2. Obligă pârâta SC P.B.R.SA să restituie reclamantului prin intermediul pârâtei SC P.B.R.SA – Sucursala Cluj-Napoca toate sumele de bani percepute ca dobândă în perioada 13 februarie 2008 – 21 septembrie 2009 care exced dobânzii rezultate din aplicarea formulei arătate la 2.1.: 4,3 pp + LIBOR CHF 3M cu luarea în considerare a pragului minim de variaţie a LIBOR CHF 3M de 0,25 pp. 2.3. Obligă pârâta SC P.B.R.SA să plătească reclamantului prin intermediul pârâtei SC P.B.R.SA – Sucursala Cluj-Napoca şi dobânzi pentru sumele de bani restituite conform pct. 2.2 : dobânda legală pentru perioada guvernată de OG nr. 9/2000, respectiv dobânda legală penalizatoare prevăzută de art. 3 alin. 2 din OG nr. 13/2011 pentru perioada guvernate de OG nr. 13/2011. Dobânda legală / legală penalizatoare arătată în prezentul aliniat se calculează prin raportare la valoarea în RON la data plăţii de către reclamant a ratelor de credit conţinând sumele percepute ca dobândă excedentară formulei arătate la 2.1. Dobânda legală / legală penalizatoare arătată în prezentul aliniat se calculează de la data plăţii de către reclamant a ratelor de credit conţinând sumele percepute ca dobândă excedentară formulei arătate la 2.1. şi până la data îndeplinirii integrale de către pârâte a obligaţiilor instituite în sarcina lor prin dispoziţiile de la pct. 2.2. şi 2.3. 2.4. Respinge, ca neîntemeiat, capătul de cerere având ca obiect constatarea caracterului abuziv şi, pe cale de consecinţă, a nulităţii absolute a clauzei cuprinse în articolul unic al actului adiţional nr. 1/22 septembrie 2009 la contractul de credit nr. 13000000000025177/13 februarie 2008 prin care marja băncii pârâte a fost stabilită la valoarea fixă de 5.8 puncte procentuale pe an. 2.5. Obligă pârâta SC P.B.R.SA să restituie reclamantului prin intermediul pârâtei SC P.B.R.SA – Sucursala Cluj-Napoca toate sumele de bani percepute ca dobândă în perioada 22 septembrie 2009 – data rămânerii definitive a prezentei hotărâri care exced dobânzii rezultate din aplicarea formulei: 5,8 pp + LIBOR CHF 3M cu luarea în considerare a pragului minim de variaţie a LIBOR CHF 3M de 0,25 pp. 2.6. Obligă pârâta SC P.B.R.SA să plătească reclamantului prin intermediul pârâtei SC P.B.R.SA – Sucursala Cluj-Napoca şi dobânzi pentru sumele de bani restituite conform pct. 2.5 : dobânda legală pentru perioada guvernată de OG nr. 9/2000, respectiv dobânda legală penalizatoare prevăzută de art. 3 alin. 2 din OG nr. 13/2011 pentru perioada guvernată de OG nr. 13/2011. Dobânda legală / legală penalizatoare arătată în prezentul aliniat se calculează prin raportare la valoarea în RON la data plăţii de către reclamant a ratelor de credit conţinând sumele percepute ca dobândă excedentară formulei arătate la 2.5. Dobânda legală / legală penalizatoare arătată în prezentul aliniat se calculează de la data plăţii de către reclamant a ratelor de credit conţinând sumele percepute ca dobândă excedentară formulei arătate la 2.5. şi până la data îndeplinirii integrale de către pârâte a obligaţiilor instituite în sarcina lor prin dispoziţiile de la pct. 2.5. şi 2.6. 3. Constată caracterul abuziv şi, pe cale de consecinţă, nulitatea absolută totală a clauzei cuprinse în art. 1.3. lit. b din contractul de credit nr. 13000000000025177/13 februarie 2008 „… b) comision de rambursare anticipată stabilit ca procent: - pentru primii 5 ani (inclusiv): 2% plus dobânda aferentă primelor 6 luni considerate promoţionale, - după 5 ani: 2% (minim 100 EUR sau echivalent USD/ROM/CHF). Procentul de 2% al comisionului de rambursare anticipată se aplică la suma rambursată în avans. Acest comision se plăteşte la data rambursării anticipate şi poate fi modificat din timp în timp de către bancă.” Clauza abuzivă, nulă absolut, arătată mai sus, se elimină în întregime din contractul de credit nr. 13000000000025177/13 februarie 2008. 4. Constată caracterul abuziv şi, pe cale de consecinţă, nulitatea absolută parţială a clauzei cuprinse în art. 4.2. teza I din contractul de credit nr. 13000000000025177/13 februarie 2008: „Împrumutatul / Garantul ipotecar se obligă ca pe întreaga durată a prezentului contract să încheie şi să reînnoiască, cu una dintre societăţile agreate în prealabil de către bancă, un contract de asigurare a bunului ipotecat în care suma asigurată va fi egală cu valoarea din raportul de evaluare.”, în măsura în care impune reclamantei încheierea / reînnoirea unui contract de asigurare exclusiv cu una dintre societăţile agreate în prealabil de către bancă. În urma eliminării clauzei parţial abuzive, nule absolut, arătate mai sus, art. 4.2. teza I din contractul de credit nr. 13000000000025177/13 februarie 2008 are următorul conţinut: „Împrumutatul / Garantul ipotecar se obligă ca pe întreaga durată a prezentului contract să încheie şi să reînnoiască un contract de asigurare a bunului ipotecat în care suma asigurată va fi egală cu valoarea din raportul de evaluare.” 5.1. Constată caracterul abuziv şi, pe cale de consecinţă, nulitatea absolută parţială a clauzei cuprinse în art. 6.3. din contractul de credit nr. 13000000000025177/13 februarie 2008: „Împrumutatul este obligat ca cel mai târziu în ziua scadenţei să constituie suma necesară rambursărilor în contul curent deschis la bancă, în valuta prevăzută în graficul de rambursare. Împrumutatul / coplătitorul şi garantul mandatează banca să debiteze unilateral orice cont al împrumutatului / coplătitorului, garantului deschis la bancă, de unde aceasta poate încasa orice sumă datorată de împrumutat / coplătitor, garant, la scadenţele prevăzute în prezentul contract. Dacă moneda oricărui astfel de cont diferă de moneda în care sunt datorate obligaţiile de plată, banca poate utiliza disponibilităţile respective pentru a cumpăra o sumă egală cu cea în moneda obligaţiilor de plată, aplicând cursul său de schimb şi poate debita contul respectiv, cu costul aferent cumpărării şi alte taxe, după caz.”, în măsura în care o obligă pe reclamantă să suporte variaţiile, pozitive sau negative, ale cursului de schimb al BNR aplicabil CHF/RON la data încheierii contractului de credit nr. 13000000000025177/13 februarie 2008: 1 CHF = 2,2597 RON. În urma eliminării clauzei parţial abuzive, nule absolut, arătate mai sus, art. 6.3. din contractul de credit nr. 13000000000025177/13 februarie 2008 are următorul conţinut: „Împrumutatul este obligat ca cel mai târziu în ziua scadenţei să constituie, în contul curent deschis la bancă, în valuta prevăzută în graficul de rambursare, suma calculată după următoarea formulă: suma de rambursat în CHF conform graficului de rambursare X 2,2597 / rata de schimb RON/CHF stabilită de BNR pentru data scadenţei. Împrumutatul / coplătitorul şi garantul mandatează banca să debiteze unilateral orice cont al împrumutatului / coplătitorului, garantului deschis la bancă, de unde aceasta poate încasa orice sumă datorată de împrumutat / coplătitor, garant, la scadenţele prevăzute în prezentul contract, utilizând, pentru debitările / încasările în CHF, aceeaşi formulă de calcul. Dacă moneda oricărui astfel de cont diferă de moneda în care sunt datorate obligaţiile de plată, banca poate utiliza disponibilităţile respective pentru a cumpăra o cantitate de CHF egală cu cea rezultată în urma aplicării formulei din cuprinsul prezentului art. 6.3., împrumutatul suportând costul aferent cumpărării şi alte taxe, după caz.”. 5.2. Obligă pârâta SC P.B.R.SA să restituie reclamantului prin intermediul pârâtei SC P.B.R.SA – Sucursala Cluj-Napoca toate sumele de bani percepute în plus faţă de sumele plătite de reclamantă şi/sau debitate / încasate din conturile reclamantei conform formulei de calcul: suma de rambursat în CHF conform graficului de rambursare X 2,2597 / rata de schimb RON/CHF stabilită de BNR, pe parcursul perioadei cuprinse între data încheierii contractului de credit nr. 13000000000025177, 13 februarie 2008 şi data rămânerii definitive a prezentei hotărâri. 5.3. Obligă pârâta SC P.B.R.SA să plătească reclamantului prin intermediul pârâtei SC P.B.R.SA – Sucursala Cluj-Napoca şi dobânzi pentru sumele de bani restituite conform pct. 5.2. : dobânda legală pentru perioada guvernată de OG nr. 9/2000, respectiv dobânda legală penalizatoare prevăzută de art. 3 alin. 2 din OG nr. 13/2011 pentru perioada guvernată de OG nr. 13/2011. Dobânda legală / legală penalizatoare arătată în prezentul aliniat se calculează prin raportare la valoarea în RON la data plăţii de către reclamant a ratelor de credit conţinând sumele percepute ca rată de credit excedentară formulei arătate la 5.1. Dobânda legală / legală penalizatoare arătată în prezentul aliniat se calculează de la data plăţii de către reclamant a ratelor de credit conţinând sumele percepute ca rată de credit excedentară formulei arătate la 5.1. şi până la data îndeplinirii integrale de către pârâte a obligaţiilor instituite în sarcina lor prin dispoziţiile de la pct. 5.2. şi 5.3. 6. Obligă pârâta SC P.B.R.SA, prin intermediul pârâtei SC P.B.R. SA – Sucursala Cluj-Napoca, să emită la rămânerea definitivă a prezentei hotărâri şi să comunice reclamantului un nou grafic de rambursare, modificat corespunzător dispoziţiilor prezentei hotărâri. 7. Respinge, ca neîntemeiat, capătul de cerere având ca obiect obligarea pârâtei SC P.B.R.SA la plata către reclamantă a sumei de 7.500 CHF cu titlu de daune morale. 8. Obligă pârâta SC P.B.R.SA să plătească reclamantului prin intermediul pârâtei SC P.B.R.SA – Sucursala Cluj-Napoca suma de 2.500 lei cu titlu de cheltuieli de judecată. 9. Cu drept de apel în termen de 30 de zile de la comunicare. Apelul se va depune la Tribunalul Specializat Cluj, sub sancţiunea nulităţii. 10. Pronunţată în şedinţă publică, azi, 13 noiembrie 2017.
Hotarare 1788/2017 din 13.11.2017Amână pronunţarea hotărârii pentru data de 13.11.2017
Incheiere amanare initiala a pronuntarii din 30.10.2017reţine faptul că prin întrebările adresate de Curtea de Apel Oradea, CJUE se urmăreşte clarificarea existenţei sau inexistenţei unei obligaţii a profesionistului-furnizor de servicii financiare, de informare a consumatorului cu privire la consecinţele concrete ale modificării radicale a cursului de schimb al monedei străine în care s-a acordat creditul, în contextul unui eventual caracter abuziv al clauzei de restituire a împrumutului în moneda în care a fost acordat, precum şi faptul că aceste argumente prezintă relevanţă pentru soluţionarea celui de-al cincilea petit al cererii formulate în prezentul dosar; soluţia care se va pronunţa în dosarul nr. C-186-16 are o înrâurire hotărâtoare asupra soluţiei care s-ar putea pronunţa în prezentul dosar, sens în care dispune:Respinge, ca neîntemeiată, cererea reclamantei având ca obiect disjungerea capătului de cerere nr. 2 de celelalte capete de cerere. Dispune suspendarea judecării prezentei cauze şi trimite dosarul spre păstrare la arhivă până la soluţionarea de către CJUE a dosarului C 186/16.
Incheiere suspendare din 26.06.2017Admite sesizarea din oficiu, şi, în consecinţă:Dispune preschimbarea termenului din data de 12 mai 2017 stabilit prin încheierea pronunţată în şedinţa publică din 24 martie 2017, în cauza privind pe reclamanta N. F. D. şi pe pârâta SC P. B. R. SA, având ca obiect acţiune în constatare – clauze abuzive în 26 iunie 2017, sala 102 ora 8:00.Se vor cita părţile cu menţiunile stabilite prin încheierea pronunţată în şedinţa publică din 24 martie 2017.Cu drept de apel odată cu fondul.Pronunţată în şedinţă publică, azi, 8 mai 2017.
Hotararecameraconsiliu din 08.05.2017Amână cauza, pentru a da posibilitate reclamantei să depună la dosar un tabel de clacul a sumei la restituirea căreia solicită a fi obligată pârâta.
Incheiere de sedinta din 24.03.2017Amână cauza pentru a da posibilitate reclamantei să-şi prezinte poziţia faţă de noul tabel depus de către pârâtă la dosar.
Incheiere de sedinta din 10.03.2017Amână cauza pentru a da posibilitate pârâtei să-şi îndeplinească obligaţiile stabilite în sarcina sa.
Incheiere de sedinta din 03.02.2017Amână cauza pentru a da posibilitate pârâtei să depună la dosar înscrisurile solicitate.
Incheiere de sedinta din 16.12.2016Amână cauza în vederea administrării probei cu interogatoriul reclamantei şi a probei testimoniale cu martora pârâtei.
Incheiere de sedinta din 18.11.2016