D******** L******** C*****
ApelantD******** O*****
ApelantO** B*** R****** S*
Intimat1.Respinge, ca nefondat, apelul formulat de către apelanta-intimată SC OTP B R SA, în contradictoriu cu intimaţii-apelanţi D L C şi D O, împotriva sentinţei civile nr. 5574/11 iulie 2016 pronunţate de Judecătoria Cluj-Napoca în dosarul nr. 2726/211/2016.2.Admite apelul formulat de intimaţii-apelanţi D L C şi D O, în contradictoriu cu apelanta-intimată SC OTP B R SA împotriva nr. 5574/11 iulie 2016 pronunţate de Judecătoria Cluj-Napoca în dosarul nr. 2726/211/2016, pe care o schimbă în parte, în ceea ce priveşte dispoziţiile referitoare la dobânda contractuală din cele două convenţii de credit şi în ceea ce priveşte dispoziţiile referitoare la stabilizarea cursurilor de schimb CHF/RON aplicabile relaţiilor contractuale dintre părţi în temeiul celor două convenţii de credit: nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008 şi nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006, după cum urmează:3.Admite cererea formulată de reclamanţii D L C şi D O în contradictoriu cu pârâta SC OTP B R SA, în consecinţă:3.1.1.Constată caracterul abuziv şi, pe cale de consecinţă, nulitatea absolută parţială a clauzei cuprinse în art. 5 „Dobânda curentă şi dobânda penalizatoare”, pct. 5.2 din contractul de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008:„5.2.Dobânda este variabilă în conformitate cu politica băncii. Dobânda poate fi modificată în mod unilateral de către bancă luând în considerare valoarea dobânzii de referinţă pentru fiecare valută (ex. EURIBOR (EUR) / LIBOR (CHF / ROBOR (RON) etc.), fără a exista consimţământul clientului.”în ceea ce priveşte mecanismul de variaţie a ratei dobânzii curente, lăsat exclusiv la latitudinea băncii pârâte.În urma eliminării clauzei parţial abuzive, nule absolut, arătate mai sus, art. 5, pct. 5.2. din contractul de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008 are următorul conţinut:„5.2. Rata dobânzii curente se calculează după cum urmează: LIBOR CHF la 3 luni + 4,17 p.p. / an (marja fixă a băncii pârâte), formulă care se aplică, atât retroactiv, cât şi pentru viitor, pe întreaga perioadă de derulare a raporturilor contractuale între părţi în baza contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008; ratele de credit datorate de reclamantul DRAGONICI LAURENŢIU CORNEL se recalculează corespunzător.”3.1.2.Obligă pârâta SC OTP B R SA să restituie reclamantului D L C, toate sumele de bani percepute în plus faţă de sumele care trebuiau plătite de reclamantul D L C cu titlu de dobândă contractuală şi/sau penalizatoare în perioada cuprinsă între data încheierii contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008 şi data prezentei decizii executorii. Sumele care trebuiau plătite de reclamantul D L C se calculează conform formulei arătate la art. 5, pct. 5.2. modificat în sensul arătat la pct. 3.1.1. din prezenta decizie. Sumele de restituit se calculează în lei, conform cursului de schimb 1 CHF = 2,2676 RON.3.1.3.Obligă pârâta SC OTP B SA să plătească reclamantului D L C dobânzi calculate asupra sumelor excedentare ratelor de credit cuvenite, arătate la 3.1.2.: dobânda legală pentru perioada în care raporturile contractuale dintre părţi în temeiul contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008 au fost guvernate de OG nr. 9/2000, respectiv dobânda legală penalizatoare prevăzută de art. 3 alin. 2 din OG nr. 13/2011 pentru perioada în care raporturile contractuale dintre părţi în temeiul contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008 au fost / sunt guvernate de OG nr. 13/2011. Dobânda legală / Dobânda legală penalizatoare se va calcula în RON asupra sumelor percepute în exces convertite în RON, la cursul de schimb 1 CHF = 2,2676 RON, pentru fiecare astfel de sumă percepută în exces, de la data perceperii sale şi până la data restituirii sale integrale.3.2.1.Constată caracterul abuziv şi, pe cale de consecinţă, nulitatea absolută parţială a clauzei cuprinse în art. 8 „Dobânda”, pct. 8.1 din contractul de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006:„8.1. … Dobânda este variabilă în conformitate cu politica băncii. Dobânda poate fi modificată în mod unilateral de către bancă luând în considerare valoarea dobânzii de referinţă pentru fiecare valută (ex. EURIBOR / LIBOR / BUBOR etc.), fără a exista consimţământul împrumutatului.”în ceea ce priveşte mecanismul de variaţie a ratei dobânzii curente, lăsat exclusiv la latitudinea băncii pârâte.În urma eliminării clauzei parţial abuzive, nule absolut, arătate mai sus, art. 8, pct. 8.1. din contractul de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006 are următorul conţinut:„8.1. Rata dobânzii curente se calculează după cum urmează: LIBOR CHF la 3 luni + 4,46417 p.p. / an (marja fixă a băncii pârâte), formulă care se aplică, atât retroactiv, cât şi pentru viitor, pe întreaga perioadă de derulare a raporturilor contractuale între părţi în baza contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006; ratele de credit datorate de reclamanţii D L C şi D O se recalculează corespunzător.”3.2.2.Obligă pârâta SC OTP B R SA să restituie reclamanţilor D L C şi D O toate sumele de bani percepute în plus faţă de sumele care trebuiau plătite de reclamanţii D L C şi D O cu titlu de dobândă contractuală şi/sau penalizatoare în perioada cuprinsă între data încheierii contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006 şi data prezentei decizii executorii. Sumele care trebuiau plătite de reclamanţii D L C şi D O se calculează conform formulei arătate la art. 8, pct. 8.1. modificat în sensul arătat la pct. 3.2.1. din prezenta decizie. Sumele de restituit se calculează în lei, conform cursului de schimb 1 CHF = 2,2651 RON.3.2.3.Obligă pârâta SC OTP B R SA să plătească reclamanţilor D L C şi D O dobânzi calculate asupra sumelor excedentare ratelor de credit cuvenite, arătate la 3.2.2.: dobânda legală pentru perioada în care raporturile contractuale dintre părţi în temeiul contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006 au fost guvernate de OG nr. 9/2000, respectiv dobânda legală penalizatoare prevăzută de art. 3 alin. 2 din OG nr. 13/2011 pentru perioada în care raporturile contractuale dintre părţi în temeiul contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006 au fost / sunt guvernate de OG nr. 13/2011. Dobânda legală / Dobânda legală penalizatoare se va calcula în RON asupra sumelor percepute în exces convertite în RON, la cursul de schimb 1 CHF = 2,2651 RON, pentru fiecare astfel de sumă percepută în exces, de la data perceperii sale şi până la data restituirii sale integrale.3.3.1.Constată caracterul abuziv şi, pe cale de consecinţă, nulitatea absolută parţială a clauzei cuprinse în art. 9, cu subpunctele 9.1.-9.7. din contractul de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008, în măsura în care îl obligă pe reclamantul D L C să suporte variaţiile, pozitive sau negative, ale cursului de schimb al BNR aplicabil CHF/RON la data încheierii contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008: 1 CHF = 2,2676 RON. Acest curs de schimb se aplică între părţi pe întreaga perioadă de derulare a raporturilor juridice guvernate de contractul de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008.În urma eliminării clauzei parţial abuzive, nule absolut, arătate mai sus, restituirea de către reclamantul D L C a împrumutului către pârâta SC OTP B R SA, în conformitate cu art. 9, cu subpunctele 9.1.-9.7. din contractul de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008, are loc după cum urmează: banca pârâtă are obligaţia de a accepta plata voluntară din partea reclamantului sau, după caz, de a debita oricare cont al reclamantului utilizând următoarea formulă: suma de rambursat în CHF conform graficului de rambursare iniţial, recalculată potrivit art. 5.2. modificat conform pct. 3.1.1. din prezenta decizie, X 2,2676 / rata de schimb RON/CHF stabilită de BNR pentru data scadenţei.3.3.2.Obligă pârâta SC OTP B R SA să restituie reclamantului D L C, în lei, utilizând cursul de schimb 1 CHF = 2,2676 RON, toate sumele de bani percepute în plus şi/sau debitate în plus în perioada 20 iunie 2008 – data pronunţării prezentei decizii executorii din conturile reclamantului faţă de sumele pe care reclamantul trebuia să le plătească conform formulei de calcul: suma de rambursat în CHF conform graficului de rambursare iniţial, recalculată potrivit art. 5.2. din contractul de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008 modificat conform pct. 3.1.1. din prezenta hotărâre, X 2,2676 / rata de schimb RON/CHF stabilită de BNR pentru data scadenţei.3.3.3.Obligă pârâta SC OTP B R SA să plătească reclamantului D L C şi dobânzi pentru sumele arătate la pct. 3.3.2.: dobânda legală aferentă pentru perioada în care raporturile contractuale dintre părţi în temeiul contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008 au fost guvernate de OG nr. 9/2000, respectiv dobânda legală penalizatoare aferentă prevăzută de art. 3 alin. 2 din OG nr. 13/2011 pentru perioada în care raporturile contractuale dintre părţi în temeiul contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/1000/10663/20 iunie 2008 au fost / sunt guvernate de OG nr. 13/2011. Dobânda legală / Dobânda legală penalizatoare se va calcula în RON asupra sumelor percepute în exces arătate la pct. 3.3.2., pentru fiecare astfel de sumă percepută în exces, de la data perceperii sale şi până la data restituirii sale integrale.3.4.1.Constată caracterul abuziv şi, pe cale de consecinţă, nulitatea absolută parţială a clauzei cuprinse în art. 11, cu subpunctele 11.1.-11.5. din contractul de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006, în măsura în care îi obligă pe reclamanţii D L C şi D O să suporte variaţiile, pozitive sau negative, ale cursului de schimb al BNR aplicabil CHF/RON la data încheierii contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006: 1 CHF = 2,2651 RON. Acest curs de schimb se aplică între părţi pe întreaga perioadă de derulare a raporturilor juridice guvernate de contractul de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006.În urma eliminării clauzei parţial abuzive, nule absolut, arătate mai sus, restituirea de către reclamanţii D L C şi D O a împrumutului către pârâta SC OTP B R SA, în conformitate cu art. 11, cu subpunctele 11.1.-11.5. din contractul de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006, are loc după cum urmează: banca pârâtă are obligaţia de a accepta plata voluntară din partea reclamanţilor sau, după caz, de a debita oricare cont al reclamanţilor/oricăruia dintre reclamanţi utilizând următoarea formulă: suma de rambursat în CHF conform graficului de rambursare iniţial, recalculată potrivit art. 8.1. modificat conform pct. 3.2.1. din prezenta decizie, X 2,2651 / rata de schimb RON/CHF stabilită de BNR pentru data scadenţei.3.4.2.Obligă pârâta SC OTP B R SA să restituie reclamanţilor D L C şi D O, în lei, utilizând cursul de schimb 1 CHF = 2,2651 RON, toate sumele de bani percepute în plus şi/sau debitate în plus în perioada 24 iulie 2006 – data pronunţării prezentei decizii executorii din conturile reclamanţilor / conturile oricăruia dintre reclamanţi, faţă de sumele pe care reclamanţii trebuiau să le plătească conform formulei de calcul: suma de rambursat în CHF conform graficului de rambursare iniţial, recalculată potrivit art. 8.1. din contractul de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006 modificat conform pct. 3.2.1. din prezenta hotărâre, X 2,2651 / rata de schimb RON/CHF stabilită de BNR pentru data scadenţei.3.4.3.Obligă pârâta SC OTP B R SA să plătească reclamanţilor D L C şi D O şi dobânzi pentru sumele arătate la pct. 3.4.2.: dobânda legală aferentă pentru perioada în care raporturile contractuale dintre părţi în temeiul contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006 au fost guvernate de OG nr. 9/2000, respectiv dobânda legală penalizatoare aferentă prevăzută de art. 3 alin. 2 din OG nr. 13/2011 pentru perioada în care raporturile contractuale dintre părţi în temeiul contractului de credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă pentru persoane fizice nr. C2204/2010/1433/24 iulie 2006 au fost / sunt guvernate de OG nr. 13/2011. Dobânda legală / Dobânda legală penalizatoare se va calcula în RON asupra sumelor percepute în exces arătate la pct. 3.4.2., pentru fiecare astfel de sumă percepută în exces, de la data perceperii sale şi până la data restituirii sale integrale.3.5.Obligă pârâta SC OTP B R SA să plătească reclamanţilor D L C şi D O suma de 3.050,00 lei cu titlu de cheltuieli de judecată în primă instanţă.3.6.Menţine celelalte dispoziţii ale sentinţei civile nr. 5574/11 iulie 2016 pronunţate de Judecătoria Cluj-Napoca în dosarul nr. 2726/211/2016.4.Obligă apelanta intimată SC OTP B R SA să plătească intimaţilor apelanţi D L C şi D O suma de 1.500,00 lei cu titlu de cheltuieli de judecată în apel.5.xecutorie.6.Cu drept de recurs în termen de 30 de zile de la comunicare. Recursul şi motivele de recurs se depun la Tribunalul Specializat Cluj.7.Pronunţată în şedinţă publică, azi, 8 octombrie 2018.
Hotarare 1973/2018 din 08.10.2018Amână pronunţarea pentru data de 08.10.2018.
Incheiere amanare initiala a pronuntarii din 24.09.2018Suspendat art. 413 alin. 1 pct. 1 NCPC.
Incheiere suspendare din 12.06.2017